1. 工银平衡基金分红,保守投资人买银行股票一直吃分红可以吗?
“我有100万股工行,工行养我老。”
曾经一位老大爷,如此对我说。
翻来工行的历史分红数据,2021年,10派2.66,100万股就是26.6万。
往前翻几年,2020年10派2.628,2019年10派2.506,2018年10派2.408,2017年10派2.343,2016年10派2.333。
100万股工行,每年的派息都在20多万。
也难怪,老大爷说工行可以给他养老,每年20多万,不管在哪里生活,日子都不错了。
老大爷今年快70了,他是从2008年就开始买工行的。
08年的时候,工商银行当时价格是5块多,买了2万股,投资了10万。
08年是大熊市,买入就被套,股价一路跌到了3块多。
老大爷又一跺脚,投资了10万,买了3万股。
从此,老大爷踏上了慢慢的买工行之路。
2009年,工行分了第一笔红利,5万股工行,分红8000多块。
买股票的本金20万,按股息回报算,在4%以上,当年派息是10股派1.65元。
老大爷觉得工行的分红不错,此后就一路加仓工行,到后来甚至把其他股票全都抛售了,通通买了工行。
此后工行的分红一路走高,从10股1.65元,一路涨到了如今的10股2.66元。
期间,工行的股价最低的时候是2013年的4块多,最贵的时候是2018年的7块多,通常都在4-5块之间。
大爷不断的加仓换仓,还拿钱继续买工行,另外还用分红继续买工行,直到2020年初,累计持有了100万股工行。
“踏实了,工行一年20多万分红,市值400多万。比起一套400多万的房子,每年只收租金7-8万,踏实多了。”
这是老大爷买100万股工行后的心声。
虽说房子还在升值,但工行每年给的股息,却让他觉得更安心。
老大爷还鼓励身边的人也一样买银行股,并且告诉他们,不要在乎股价的涨跌,每年拿分红就好。
银行本身确实没什么增长,但是银行每年的分红很稳定,就当退休养老金了。
老大爷的投资思路,让我觉得投资银行股确实不错,每年的股息稳定,比起银行的利率要高不少,也比银行的理财更安全。
银行本身,虽谈不上成长股,但依旧是大蓝筹,值得投资。
银行虽说很难创新,总体增长异常缓慢,甚至有些停滞,但银行本身业绩下滑的风险也是非常小的。
可以说,银行股是投资者的基石,也是很多打新股民最爱配置的底仓。
银行分红高,但要除息,靠谱吗?很多股民提及银行分红,第一反应就是骗子,忽悠韭菜,分红除息,拿的都是自己的钱,还交税。
确实,如果从短期来看,银行的分红比较有限,股价也可能出现下跌,持有不满1年,分红也确实要交税,看上去并不是一笔划算的买卖。
为什么有一些人却觉得吃股息很不错呢?
我们分析以下几点。
1、分红除息,是不是拿自己的钱?
答案是否定的。
所有的分红全都是上市公司,也就是银行真金白银掏给股东的,并不是从自己的市值里掏钱出来。
之所以要除息,是避免股价因为分红而出现剧烈波动。
如果不除息,就会产生套利,分红前一天买入,当天分红后抛出。
派息率超过5%,股价波动就会特别大。
账户的市值确实是少了,因为除息了。
2、每年都除息,股价会越来越低吗?
我们拿工行来做个假设,今年的股价5块钱,10派2.5元,除息后就是4.75。
如果明年工行继续派息,又是10派2.5,除息后股价只有4.5。
以此类推,过个4年,除息后股价就是4块钱。
如果除息不填权,那么股价看上去确实会越来越低,甚至若干年后,会跌成负数。
但现实中,并不会出现这样的情况。
试想,如果股价跌到2.5元,仍然10派2.5,分红比例就超过10%,愿意买入的资金自然就会排队。
所以,分红除息只是暂时的股价波动,填权是大概率事件。
3、分红对上市公司影响几何?
其实,上市公司分红的比例,占到净利润总数,还是相对比较低的。
即便是银行,每年分红的金额也只有净利润的30%左右。
也就是说,分红后,上市公司账面上会少当年净利润的30%,还剩70%的净利润。
简单的说,银行的净资产仍然是在不断增长的。
我们不从股票的角度看,如果你投资一家上市公司,每年的都有20%左右的利润(对应市盈率5倍),同时能拿到5%以上的分红,是不是一笔很好的投资?
公司每年在赚钱,是现金奶牛,股价短期的波动不影响内在价值的增长。
所以,分红除息后的填权,长期来看是靠谱的。
银行股为什么不涨?既然银行股那么好,为什么银行股不涨?
这是所有投资者关心的问题。
从市盈率、市净率来看,银行的安全边际很高,也从来没有人会担心银行出什么问题,尤其是四大行。
银行之所以不涨,主要源于没有成长逻辑,资金不急于布局。
大资金的目标,肯定不是每年分红拿股息,一定是追求投资收益回报的。
银行股不涨的第一个原因,就是成长性缺失,对于资金,尤其是热钱,没有绝对的吸引力。
所谓估值,并不能变成真金白银,或者说短线的热钱资金根本不在意估值。
等到市场热点轮动到了银行上,自然而然就会有行情来了。
只不过银行股的短线行情,大多数也是集中在中小银行,而非四大行。
四大行即便上涨,也是非常缓慢的。
银行股,尤其是四大行不涨的第二个原因,就是盘子大,市值大。
万亿市值的上市公司里,工行、建行、招商、农行占据四席,之前还有中国银行赫然在列。
想真正意义上让银行动起来,需要的资金还是很庞大的。
相比有一些板块,所有上市公司市值总和不过万亿,资金更愿意去这些小市值的板块翻滚,而不是潜伏在银行股里吃利息。
最后一个导致银行股不温不火的原因,是近些年的金融强监管,防范金融风险。
银行本身,尤其是四大行,作为国之基石,给到它们自身的运作空间,其实很小。
所谓的运作空间,就是创新业务,真的很少。
以银行本身的实力和资金体量,能做的其实很多,但基于需要,银行还是把主要重心放在了存款和贷款业务上,投行类业务占的比重,还是比较少的。
很大一部分的利润增量来源,又是来自零售业务,而不是投资回报,这也是尽量确保了银行的营收稳定性。
业内有一句话是这么说的,强监管下的行业不投资,风险不一定小,上涨却肯定没有空间。
银行尚且如此,保险、地产更是活生生的例子,游戏、传媒这两年更是惨不忍睹。
所以,其实结论已经很明确了。
买银行股,指望每年分红回报,做一个理财类的现金流投资,是靠谱的。
买银行股,指着银行往上涨,获取超额收益,α回报,是不太可能的。
银行股作为国之基石,作为A股的基石,股价会长期的在低估值区域徘徊。
但这并不影响银行每年赚钱和分红,这部分股息,没有人会质疑四大行分不出来。
当然,还有一部分喜欢拿着银行股打新的朋友,如果运气好,每年中个1-2签,谈不上吃肉,好歹也能喝一口汤。
做投资本身,要明确自己想要什么,然后再去寻找最合适的投资工具做匹配,而不是既要又要,最终落得亏损离场的下场。
对于保守型投资者,投资银行股总比把钱存在银行里吃利息,来得更靠谱一些。
2. 什么是消费型保险和返还型保险?
一、80%的人都会踩的坑——返还型保险
如果公子说,现在有一款保险:
有病了可以拿钱治病,没病可以到期返钱,
你会不会觉得特别好?
如果你觉得好,那就踩进了80%的人买保险会犯的误区:
——返还型保险。
返还型保险,价格贵,保障差,稍微懂点保险都不会买它。
可是整天就是有人在问。
比如:
比如:
再比如:
好吧,
看来你们是真不知道,返还型保险在设计之初就是以坑人为目的,它面向的是广大的“下沉市场”。
什么叫做下沉市场呢?
比如广大三四线城市和城乡结合部的大叔大妈、老头老太太。
保险代理人想让这些人买一份纯保障的保险是非常难的,
可是如果告诉这群人,每年的保费不白交,如果不生病钱还能退回来。
原本还在犹豫的这群老头老太太,可能就乐呵呵地把钱交了。
所以返还型保险一开始压根就没打算给你正经保障。
而且买的这群人没有高深的金融知识,不知道钱是有时间价值的。
所谓返钱,30年前的一万块和30年后的一万块,它能是一样的吗?
弘康人寿的总经理曾说,国内人身险保费中85%-90%来源于储蓄(含各种年金险、返还型),而非保障险;也就是说85%-90%的保险都是定期存款,并没有保障作用。
绝大多数的家庭,仍在买返还型。
公子是真的不忍心有人再踩坑了,于是花时间写了这篇文章,
把返还型保险扒了个底朝天。
一文告诉你,返还型到底有多坑。
二、揭开返还型保险面纱
很多人都会有这种想法:
——万一我啥事没有,保险钱不就白交了吗?
顺着消费者这种想法,保险公司推出了返还型保险。
有病治病,没病返本,到期没出险,还能把钱拿回来。
比如,老王买了某返还型重疾险,每年保费10000块,连交20年。这笔保费不白交,到了70岁/80岁还能把钱返给你。
看着不错,对吧。
来,保险场景太过抽象,我们不妨换一个生活化的场景:
老王去买个手机,手机原本卖5000,
手机店老板说,
你给我1万,手机别用啊!别用!
30年后手机还给我,我再还你1万。
说到这里,大家都会发现异常了,
这笔生意,手机店老板一定是不亏的。
如果老王用了手机,手机店老板至少白白多赚5000。
如果老王没用手机,手机店老板要付这10000块。
可是别忘了,老王一开始多交了5000块,我们仅以余额宝平均3%的年化计算,5000*(1+3%)^30=12136元,去掉1万给老王的,手机店老板白白多赚2136元。
吃亏的人永远是老王,
用了手机的话,老王至少亏5000;
没用的话,为什么老王自己不把钱存到余额宝?
历史就是这么惊人的相似。
大家来看两款保险产品,
一款准保障的康乐一生2019,每年4940(5000块的手机)
一款返还型,安X保,每年10750,(给手机店老板10000块)
是不是像极了我们手机的例子。
因为保险是每年缴费,计算还是有点差别的,我们算算年化:
每年多交5910元,以3.0%的复利算,40年后能拿到377870元,
以3.5%复利算,40年后拿到430360元。
可是保险公司所谓返还呢,只能拿回325500元。
可是,还没完啊,更刺激的在后面:
首先,康乐一生2019的责任要好很多(标红的部分),跟辣鸡返还型安X保不在一个档次上。
其次,保险公司可不会把你每年多交的钱只放到余额宝,通常来说,保险公司的投资收益在5%-8%左右,我们以6%计算,期满收益收益在836745,去掉返还325500,保险公司净赚511245。
所有的证据都指向一个方向,
这种返还型的保险,保险公司黑心黑大发了。
怎么还有会人觉得这种保险好?
买了返还型的保险,我们老百姓一定是吃亏的。
如果不幸用上的话,我们老百姓相当于多交了几倍的保费;
如果没用上,那么我们没什么不把每年多交的钱留在自己身边,哪怕放到余额宝里?
所以咱们说,返还型保险从根源上就是一种很荒谬的设计。
在保险界有句话说得好:
返还型就是保险领域的“杀猪盘”,专门收智商税,割韭菜用的。
——既然是收智商税,那为什么不多收点呢?
返还型保险保障,挖的坑更深。
三、100%返还型的保险,责任全是坑
记得在哪本书里,讲了个早年古董店老板卖货的方法:
如果顾客一上来挑的是那种不起眼的,老钱币啊,古旧书籍啊,
这种人古董老板一般是不坑的。
如果一进来拿着那种颜色亮的,花里胡哨瓶子端详的,
得了,古董店老板知道来大单了,
这种人一定不懂行,越假的东西就越卖给他。
这个原理,在保险市场也通用。
如果你买保险,一上来就想着返还,公子敢说,100%会踩坑。
你想想,连返还型这种荒诞主义的产品你都买了,那责任上肯定不能给你好的啊,
那些在价格上打算坑你的产品,在责任上往往也是缺斤少两。
坑的就是你这种不懂行的。
接下来,我们以市场上最主要的三类返还型保险为例
看看返还型保险是怎么挖坑的:
(一)
返还型意外险:史上最坑的产品种类
我们印象中的意外险一般都是特便宜,特别容易买的。
比如像微信微医保卖得这种:
一两百块钱就能50万的保额,三四百块就能买到100万保额。
但是!返还型的意外险反其道而行之,
卖得特别贵!产品设计还贼复杂。
我们拿市场热销的X安的百万任我行为例:
30岁男,保障30年,10年缴费,每年要1729元。
60岁满期返还保费22087元。
我们且不说,返还型产品的单价是正常价格的几倍。
重点是责任,
你看中了这款保险的能返还,可这保险真的啥都不赔啊!
这款保险责任一共八项,看着挺多,
但是,我们来具体看看啥不赔啊,
首先,意外伤残不赔;
只赔身故和全残才能赔,
也就是说,要么人挂了,要么摊床上完全动不了了才赔,其他都不赔。
缺了条胳膊,断了条腿,这些都别指望会赔。
(正常情况下,需要按照伤残等级,按比例赔付,缺胳膊少腿一般是五级伤残,赔60%保额。)
其次,意外医疗不赔;
比如打球骨折了,做饭切手感染了,这些1分钱都不赔。
(正常情况下,意外险的医疗部分会保险报销的费用。)
第三,一般意外身故/全残最多赔3万;
假设某一天,老王在下班的路上突然被掉下的花盆砸中,不幸身故。
这可是意外吧,你们猜能赔多少?
因为是一般意外,那么他最多只能获得27184元。
这还是已经交了10年的情况,如果没交够10年,赔的更少了。
赔的不到3万,忽悠谁呢这是。
第四,即便在赔的八项里,也存在大量不赔的情况。
这款保险看着出行意外保的挺齐全的吧,如自驾、出租车、网约车、公务车、地铁、公交、轮船、火车、高铁动车、航空意外都有。
可是其他的呢?
摩托车、拖拉机、电动车、共享单车,
对不起,这些都不赔。
死了最多赔3万。
同理自然灾害包括8种,会赔;
8种之外像干旱和瘟疫,
对不起,这些也不赔。
死了最多赔3万。
这是什么鬼保险?
每年交这几千块,这也不赔,那也不赔,图什么呢?
一份正常的意外险,
大到交通事故、台风地震、溺水触电;
小到跌打损伤,猫抓狗咬、割伤烫伤,
全都能赔。
有些意外险,甚至连猝死都赔。
50万保额每年也就不到两百块。
每年多花几千块,关键时刻还用不上,
那你还买它干什么?
你说你还买要返还型意外险吗?
买个鬼哦!
(二)
返还型少儿重疾险:
原本几百块的东西,为什么要花几千?
然后我们来说少儿重疾险。
少儿重疾险和前面意外险的情况类似,原本消费型的少儿重疾险通常只要几百块。
但是一旦加上返还,那就要命了。
我们以返还型的爱X分2019,和消费型的晴天保保做个对比:
50万保额,10年缴费,保30年
爱X分是4750元,晴天保保是945元,
爱X分2019保费是晴天保保的5倍。
而这个比法,对晴天保保可是不公平,
晴天保保的责任可比爱X分好太多了,
轻症,晴天保保赔30%,爱X分是20%;
中症,晴天保保赔50%,爱X分没有。
而且,少儿高发的重疾,晴天保保可比爱满分覆盖得多得多。
很多病,晴天保保可以赔双倍保额,可是爱X分压根不保。
另外,晴天保保可以每年增保额,每两年递增15%,可递增至175%。
50万保额,10年后出险可以赔87.5万。
这就意味着,这保险有一定的抗通胀能力。
这就很有意思了。
两款产品,分别体现的是正常父母和想法贼奇怪父母的不同思路。
想法正常的父母,想的是万一我孩子病了,保额够不够用;万一孩子二十年后病了,钱贬值了,保额够不够用,是不是要买一个抗通胀的保险。
反观有些父母,想的还是几十年后早已不值钱的保费,想的是我每年给孩子买的几百块保险钱可不能白花,几十年后得把保费还给我,
而且为此达到这个目的,每年还得多交几千块。
这都是在干什么呢?
如果有些父母受人蛊惑买了返还型,你们觉得是不是这个理,
是不是压根就不该给孩子配置返还型保险?
某些心怀不轨的坏人把你孩子卖了,你还在帮忙数钱呢。
(三)
返还型成人重疾险
返还型重疾险的例子,我们其实前面举过了。
靠,这有什么好比的。
康乐e生2019直接碾压好吗,
轻症和中症安X保直接没有,
咱们说,轻症/中症虽然听起来轻,但是实际上都是非常严重的病。
像原位癌、不典型心肌梗塞、深度昏迷48h,单眼失明,单耳失聪这些,都是在轻症/中症里的。
这些病,安X保直接没有。
而且,安X保10750的保费,很多人没有什么概念,我给大家举一个例子:
保终身的康乐一生2019,是7600,
因为康乐一生2019身故赔保额,而人固有一死,所以保额的50万,是肯定能拿到的。
这,不比返还划得来?
而目前保障最全的嘉多保,重疾分组赔6次,癌症赔3次,身故赔保额,保终身每年也只要9655,
这东西把你这辈子可能得了的重疾都覆盖了,也比你安X保便宜。
你这安X保,怕不是保单用黄金做的?
返还型的成人重疾险,也是一个字,
坑!
四、远离返还型,还家庭财务健康
返还型的保险,
保费高,责任差,
买一款,坑一款!
返还型保险,是保险公司和保险代理人为咱们老百姓联手做的局。
保险公司多拿收益差,代理人多赚佣金。
如果有人想卖给你返还型的保险,
请让他有多远,滚多远。
买了返还型,最后坑的是我们普通家庭。
咱们普通人家,就几千上万的预算。
好嘛,买了一款返还型,恨不能把一家人的保险预算都用上。
如果想给一家人配返还型,要么多拿钱,要么只能降低保额。
公子见过无数买了返还型的家庭。
重疾8万保额,意外10万保额,
什么保障都是一点点,很多都是交五万保六万的。
这是买保险,还是买心理安慰呢?
真的出了事情,这么低的保额一点作用都起不了。
所以想要买到适合家庭配置的保险,首要就是远离返还型。
甭管是为了人情,还是暂时被忽悠了,以后千万别再碰返还型了。
关注肆大财子,遇到任何保险难题以及保险配置问题,欢迎随时私信我,或者下方评论留言哟。
3. 工商银行灵通快线靠谱吗?
靠谱。
工银灵通快线(LT0801)是一款流动性高、没有固定期限的非保本浮动预期年化预期收益型理财产品,您可以通过我行手机银行、网上银行和融e联等渠道购买。
灵通快线(LT0801)预期年化预期收益按季分红(全额赎回时结清预期年化预期收益),分红权益登记日为每季季末月24日,预期年化预期收益将于分红权益登记日后第3个工作日到账。
4. 工银安盛人寿5年后能取回吗?
可以
工银安盛人寿五年到期可以取钱。 工银安盛人寿5年到期,一般是投保的理财型保险缴费期5年满了,投保人通过退保的方式将钱取出来,所能取出来的钱为当前保单现金价值,而并不一定能拿回本金或者还有收益。 若是投保人没有经济的资金需求,不要随意退保拿回保单现金价值,实在有资金需求也可以考虑保单贷款。 拓展资料:工银安盛人寿五年到期可以取钱。 这样取回本金属于退保。 被保险人缴纳保险费后,可以随时退保,但退保金额与退保时间有关。 对于长期保险,在支付保费并签订保险合同后,将有大约10-15天的保险犹豫期。 在犹豫期间,保险公司将全额退还保险。 如果在犹豫期后退保,保险公司只能退还保单的现金价值,退保时间越晚,退还的保费越少。
5. 本利能超过同期等额银行定存利率吗?
还是以工商银行举例;
10万元2011年入市,
工商银行2011年初开盘价4.24元,也就是23500*4.24=99640,余360元;
2011年中分红每10股1.84元,分红合计4324元,持股不到一年红利税432.4元,
剩余3891.6元,分红当日开盘价4.29买入,900*4.29=3861,余30.6元,
23500+900=24400股;
2012年中分红10派2.03元,分红合计4953.2元,分红当日开盘价4块钱买入。1200*4=4800 ,余153.2,
24400+1200=25600股;
2013年中分红每10股2.39元,分红合计6118.4元,分红当日开盘价3.79元买入,1600*3.79=6064,
余54.4,25600+1600=27200股;
2014年年中分红 每10股2.617元,分红合计7118.24元,分红当日开盘价3.45元买入,2000*3.45=6900,
余218.24,27200+2000=29200股;
2015年年中分红每10股2.554元,分红合计7457.68,分红当日开盘价5.48元买入,1300*5.48=7124,
余333.68,29200+1300=30500;
2016年年中分红每10股2.333元,分红合计7115.65元,分红当日开盘价4.35元买入,1600*4.35=6960.余155.65,30500+1600=32100股;
2017年年中分红每10股2.343元,分红合计7521.03元,分红当日开盘价5元买入,1500*5=7500,
余21.03,32100+1500=33600股;
2018年年中分红每10股2.408元,分红合计8090.88元,分红当日开盘价5.45元买入,1400*5.45=7630,余460.88,33600+1400=35000股;
2019年中分红每10股2.506元,分红合计8771元,分红当日开盘价5.68元买入,1500*5.68=8520,余额251,35000+1500=36500股;
2020年年中分红每10股2.628元,分红合计9592.2元,分红当日开盘价5.00元买入,1900*5=9500,余92.2,36500+1900=38400股;
2021年中分红每10股2.66元,分红合计10214.4元,分红当日开盘价4.96元买入,2000*4.96=9920,余294.4,2000+38400=40400股;
截至2021年8月11日,收盘价4.65计算40400股市值合计187860元,
余额合计
360+30.6+153.2+54.4+218.24+333.68+155.65+21.03+460.88+251+92.2+294.4=2424.3元,
费用,首次买入按50元,历年分红买入按6元,合计50+6*11=116元,
总资产187860+2424.3-116=190168.3元,
我们可以看到其复合利率是超过6%的,
我们再看看工商银行的历年存款利率,
2010年至今工商银行一年期银行存款基准利率是没有超过3.5%,
五年期银行存款基准利率没有超过5.5%,
当然这个算法,股价影响很大,按照目前工商银行的股价,本利是能超过同期等额银行定存利率。
6. 工银安泰人寿保险分红什么时候给?
一般保险公司公布上一年分红利率是在每年的6月26日。
如果之前退保或者满期,则使用上上年的利率作为计算标准。